Due Diligence-beleid van PrismaLife AG
(Versie sept. 2023)

 

1.      Omvang van de due diligence:
   PrismaLife AG en dus ook haar medewerkers en de met haar verbonden bemiddelaars moeten in het kader van de Liechtensteinse Due Diligence Act en de Liechtensteinse Due Diligence Ordinance de identiteit van de contractpartner en de uiteindelijke begunstigde vaststellen en verifiëren.

2.      De identiteit van de contractant (= verzekeringnemer) moet worden vastgesteld en geverifieerd wanneer een nieuwe overeenkomst wordt gesloten.
   1.      Indien de contractant een natuurlijke persoon is, moet de makelaar een bewijskrachtig document van deze persoon inzien en onder andere zijn essentiële gegevens (naam, voornaam, geboortedatum, adres, nationaliteit, beroep/bedrijfstak, de reden van het afsluiten van de verzekering, fiscaal domicilie en fiscaal identificatienummer (bv. fiscaal nummer, AHV-nummer, TIN-nummer)) in het verzoek op te nemen.
      Bewijsstukken, die in het origineel of als eensluidend afschrift aanwezig moeten zijn, zijn:

1. geldig paspoort;
2. geldige identiteitskaart;
3. ander geldig officieel identiteitsbewijs met foto en handtekening;
4. in uitzonderlijke gevallen volstaat een actuele identiteitsbevestiging van de bevoegde autoriteit in de respectieve woonplaats.

Een bevestigde kopie is een kopie van een bewijsstuk waarop de bemiddelaar met zijn handtekening, zijn bemiddelaarsnummer en met plaats en datum bevestigt dat hij het origineel heeft gecontroleerd en dat de kopie met het origineel overeenstemt. De bemiddelaar zendt de bevestigde kopie onmiddellijk aan PrismaLife AG.

Voorstel:

“Hierbij bevestig ik dat ik het origineel van het bewijsstuk heb gezien en dat de kopie met het origineel overeenstemt. Plaats, datum, handtekening, nummer van de bemiddelaar” of “Kopie gemaakt van het origineel. Plaats, datum, handtekening, agentnummer.”

2.      Indien de contractpartij een rechtspersoon is, neemt de bemiddelaar kennis van een bewijsstuk van de rechtspersoon en vermeldt hij de essentiële gegevens van de rechtspersoon (naam of handelsnaam, rechtsvorm, adres van de statutaire zetel, land van vestiging, oprichtingsdatum en, in voorkomend geval, plaats en datum van oprichting of inschrijving in het handelsregister, fiscaal nummer van de vennootschap, alsmede de namen van de instanties die formeel voor de rechtspersoon optreden) in het verzoekschrift. Bewijsstukken voor rechtspersonen die in het origineel of in de vorm van een voor eensluidend gewaarmerkt afschrift beschikbaar moeten zijn, zijn:

a.      Voor rechtspersonen die in het handelsregister/openbaar register of in een vergelijkbaar register zijn ingeschreven, geldt het volgende als een afdoend document:

❖        Recent uittreksel uit het handelsregister/openbaar register (niet ouder dan 12 maanden)

❖        een schriftelijk uittreksel uit een door de registratieautoriteit bijgehouden gegevensbank

❖        een schriftelijk uittreksel uit een betrouwbaar, particulier beheerd register of een overeenkomstige databank (bijv. Creditreform/ CrefoScore).

b.      Voor rechtspersonen die niet in het handelsregister/openbaar register of in een vergelijkbaar register zijn ingeschreven, wordt het volgende als een afdoend document beschouwd:

❖      een binnenlands officieel certificaat

❖      de statuten, de oprichtingsakten of de oprichtingsovereenkomst

❖      een bevestiging van de informatie door de verkozen accountant van de jaarrekeningen

❖      een officiële vergunning om de activiteit uit te voeren, of

❖      een schriftelijk uittreksel uit een betrouwbaar, particulier beheerd register of een overeenkomstige databank (bijv. Creditreform/ CrefoScore).

Naast de rechtspersoon moet ook de persoon die de aanvraag namens de rechtspersoon ondertekent (handelende persoon) worden geregistreerd. Hier hebben we het volgende nodig:

❖      de essentiële gegevens van de handelende persoon (naam, voornaam, geboortedatum, adres van verblijf, land van verblijf en nationaliteit)

❖      bewijs van de vertegenwoordigingsbevoegdheid van de handelende persoon (bv. volmacht).

❖      voor eensluidend gewaarmerkte kopie van een document (bv. paspoort) van de handelende persoon.

Een bevestigde kopie is een kopie van een bewijsstuk waarop de bemiddelaar met zijn handtekening, zijn bemiddelaarsnummer en met plaats en datum bevestigt dat hij het origineel heeft gecontroleerd en dat de kopie met het origineel overeenstemt. De bemiddelaar zendt de bevestigde kopie onmiddellijk aan PrismaLife AG.

Voorstel:

“Hierbij bevestig ik dat ik het origineel van het bewijsstuk heb gezien en dat de kopie met het origineel overeenstemt. Plaats, datum, handtekening, nummer van de bemiddelaar” of “Kopie gemaakt van het origineel. Plaats, datum, handtekening, agentnummer.”

3.      De identiteit van de uiteindelijk gerechtigde moet bij het sluiten van een nieuwe overeenkomst worden vastgesteld en geverifieerd door middel van een sluitend document en de registratie van de essentiële gegevens. De bemiddelaar zal een kopie maken van het beslissend document zonder de bovenvermelde bevestiging van de kopie en deze onmiddellijk aan PrismaLife AG bezorgen.
   1.      De uiteindelijke gerechtigde wordt geacht de uiteindelijke gerechtigde van een verzekeringscontract te zijn:

1. de verzekeringnemer
2. de bijdrager
3. een derde met een economisch belang bij de overeenkomst, d.w.z. een derde die niet de verzekeringnemer of premiebetaler is, maar niettemin een economisch belang heeft bij de verzekeringsovereenkomst
   2.      Indien de verzekeringnemer of de premiebetaler een rechtspersoon is, wordt hij geacht de uiteindelijk gerechtigde tot de verzekeringsovereenkomst te zijn:

a.      de natuurlijke personen die uiteindelijk, direct of indirect:

❖      een belang of stemrechten van 25% of meer in die entiteit hebben of controleren;

❖      25% of meer van de winst van die entiteit bezitten; of

❖        anderszins zeggenschap uit te oefenen over die entiteit;

b.      de natuurlijke personen die lid zijn van het bestuursorgaan, indien – na uitputting van alle mogelijkheden en op voorwaarde dat er geen redenen zijn voor verdenking – geen personen zijn geïdentificeerd overeenkomstig punt 3.2, onder a).

3.      Er bestaan uitzonderingen op de bepaling van de identiteit van de uiteindelijke begunstigde

1. voor beursgenoteerde ondernemingen, verzekeringsmaatschappijen, lokale overheden en overheidsinstanties, banken, beleggingsondernemingen, handelsplatforms voor fondsen in de EU, het EER-gebied en Zwitserland: hier hoeven de natuurlijke personen achter de onderneming niet te worden geïdentificeerd. De contractant moet worden bepaald en geïdentificeerd zoals hierboven onder punt 2.
2. Alleen voor Duitsland in het geval van bedrijfspensioenregelingen: hier hoeven de natuurlijke personen achter de onderneming (= werkgever) niet te worden geïdentificeerd. De contractpartner moet worden vastgesteld en geïdentificeerd overeenkomstig punt 2. Bovendien moet de verzekerde van de overeenkomst (= werknemer) door middel van een bewijsstuk worden geïdentificeerd, aangezien de overeenkomst gewoonlijk in hun economisch belang wordt gesloten.

4.      Bij het sluiten van een nieuw contract moeten alle gegevens naar waarheid en volledig in het aanvraagformulier worden ingevuld. Onder de rubriek Identificatie overeenkomstig de Witwaswet (zorgvuldigheidscontrole) moet het volgende worden vermeld:

1. de gegevens van het bewijsstuk;
2. de herkomst van de ingebrachte activa en de economische achtergrond van de totale activa;
3. de reden voor het sluiten van de verzekeringsovereenkomst.

Belangrijk:

Voor alle producten met een jaarlijkse bijdrage van meer dan 60.000 EUR/ CHF, met een eenmalige bijdrage in het begin, met een aanvullende betaling in het begin of met een latere aanvullende betaling van meer dan 300.000 EUR/ CHF, moet de informatie over de herkomst van de activa en over de economische achtergrond van het totale vermogen in elk geval met kopieën worden gestaafd. Hetzelfde geldt indien het fondsvermogen van 300.000 EUR/ CHF wordt overschreden door een latere bijstorting. In het geval van kleinere bedragen, in het bijzonder in het geval van een jaarlijkse premie van meer dan 48.000 EUR/ CHF of een eenmalige premie of een aanvullende betaling van meer dan 100.000 EUR/ CHF, kunnen overeenkomstige kopieën gevraagd worden, afhankelijk van de individuele beslissing van PrismaLife AG. De volgende documenten of kopieën van deze documenten kunnen bijvoorbeeld voor dit doel worden gebruikt:

❖      Balans

❖      Bewaringsrekeningoverzicht

❖      Bewijs van erfenis

❖      Stukken betreffende de verkoop van grond

❖      Echtscheidingsdocumenten

❖      Bewijs van inkomen/belastingcertificaten

De rubriek economisch belang/rechthebbende moet worden ingevuld indien het economisch belang bij de overeenkomst niet bij de verzekeringnemer maar bij een derde ligt. In dat geval moet worden vastgesteld wie de uiteindelijke gerechtigde tot de overeenkomst is. Deze persoon moet worden geïdentificeerd en geverifieerd aan de hand van een document met bewijskracht, en de gegevens in de overeenkomstige rubriek van het aanvraagformulier of van een aanvullend blad moeten worden ingevuld.

Voor de post begunstigde/ontvanger van de verzekeringsuitkering geldt het volgende: De begunstigde bij leven en bij overlijden moet zo duidelijk mogelijk worden geformuleerd. In het geval van begunstigden die als natuurlijke persoon op naam worden vermeld, registreert de intermediair de naam van deze persoon en zijn of haar geboortedatum.

5.      Zelfs in het geval van latere contractwijzigingen moet de identiteit van de contractant en de uiteindelijke begunstigde worden vastgesteld en geverifieerd door inzage in een bewijsstuk. Een bevestigde kopie van een bewijsstuk is echter slechts in uitzonderlijke gevallen vereist voor contractwijzigingen; in de overige gevallen is een kopie zonder bevestiging door de bemiddelaar voldoende.
6.      Op het ogenblik van de betaling moet de identiteit van de eiser of de begunstigde worden vastgesteld en geverifieerd door middel van passende maatregelen. Met name de volgende personen moeten worden geverifieerd en geïdentificeerd aan de hand van een kopie van een identiteitsdocument, waarbij de bovengenoemde bevestiging van de bemiddelaar normaliter niet vereist is:

1. de verzekeringnemer, indien hij nog niet geïdentificeerd is met een actuele kopie van zijn identiteitskaart;
2. de rekeninghouder, indien verschillend van de verzekeringnemer;
3. de begunstigde in geval van overleving of overlijden, op voorwaarde dat de begunstigde de uitkering uiteindelijk ontvangt.

Indien de eiser of de begunstigde een rechtspersoon is, moeten niet alleen de rechtspersoon en zijn handelende personen (zie punt 2.2), maar ook de uiteindelijk gerechtigden van de rechtspersoon worden geïdentificeerd en geverifieerd (zie punt 3.2).

 

Bovendien moet het gegevensverzamelingsformulier voor uitbetalingen worden verstrekt en moet het doel van het uitbetaalde bedrag op dit formulier worden vermeld voor uitbetalingen van 15.000 EUR/ CHF of meer.

 

In de regel kunnen geen uitbetalingen buiten de Europese Economische Ruimte worden gedaan. Uitzonderingen moeten worden overeengekomen met de due diligence officer en met de directie. Contante transacties zijn ook niet mogelijk.