Prisma FlexInvest (DE)
Blicken Sie entspannt in Ihre finanzielle Zukunft. Prisma FlexInvest (DE) ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Ihre private Vorsorge. Sie passt sich Ihren individuellen Lebensumständen an und bietet Ihnen maximale Flexibilität in jeder Lebensphase. Profitieren Sie jetzt von den vielfältigen Anlagemöglichkeiten und sichern Sie Ihre Rente.
Einzahlungen sind als Einmalbeitrag oder als laufende Beitragszahlungen möglich. Darüber hinaus können Sie dynamische Anpassungen vereinbaren.
Zusammen mit Ihrem Berater wählen Sie die zu Ihnen passenden Beiträge. Ihr Berater berechnet mit unserer Software Ihren persönlichen Versicherungsverlauf.
Prisma FlexInvest
Blicken Sie entspannt in Ihre finanzielle Zukunft. Prisma FlexInvest ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Ihre private Vorsorge. Sie passt sich Ihren individuellen Lebensumständen an und bietet Ihnen maximale Flexibilität in jeder Lebensphase. Profitieren Sie jetzt von den vielfältigen Anlagemöglichkeiten und sichern Sie Ihre Rente.
Einzahlungen sind als Einmalbeitrag oder als laufende Beitragszahlungen möglich. Darüber hinaus können Sie dynamische Anpassungen vereinbaren.
Zusammen mit Ihrem Berater wählen Sie die zu Ihnen passenden Beiträge. Ihr Berater berechnet mit unserer Software Ihren persönlichen Versicherungsverlauf.
Ihre Vorteile
- Die gesamte Bandbreite der Anlagemöglichkeiten: ETFs, Aktienfonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds, Themenfonds, Umwelt- und Nachhaltigkeitsfonds, Regionenfonds und vermögensverwaltende Mischfonds.
- Ausgezeichnete Investmentfonds renommierter Fondsgesellschaften
- Optionale Wertsicherungskonzepte: Managed for Life und Ablaufmanagement
- Exklusives Umschichtungsmanagement
- Absicherung im Todesfall bis 200% der Beitragssumme
- Zusatzbaustein: Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit möglich
- Zuzahlungen oder Entnahmen auch während der Laufzeit möglich
- Bei Ablauf wählbar: lebenslange Rente, einmalige Kapitalauszahlung, regelmässige Zahlungen gemäss Auszahlungsplan oder Übertragung der Fondanteile
- Cross-Border Option bei Umzug ins Ausland
- Als Nettotarif bei Honorarberatern oder als klassischer Bruttotarif erhältlich
Rentenversicherung mit der Prisma FlexInvest
Ein Kunde, 30 Jahre alt, zahlt monatlich einen Beitrag von 200 Euro bis zum Alter von 67 Jahren. Bei einer durchschnittlichen Wertentwicklung von 4.5 % p.a. der Fonds erhält der Kunde eine mögliche Ablaufleistung von 253.348 Euro. Sofern eine durchschnittlichen Wertentwicklung von 6.0 % p. a. erzielt wird, stehen dem Kunden eine mögliche Ablaufleistung von 357.154 Euro zur Verfügung.
Alternativ ist auch ein flexibler Auszahlungsplan oder eine lebenslange monatliche Rente wählbar.
Dem Kunden stehen zahlreiche Investmentstrategien aus ETFs, Portfolios renommierter Vermögensverwalter, gemanagten Strategien und vielen Einzelfonds aller Anlageklassen, zur Auswahl. Die o.g. Berechnung wurde mit dem Fonds „Franklin Global Growth Fund N (acc) EUR“ (Aktien weltweit Standardwerte Growth) nach der Nettomethode erstellt.
Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung
1. Zusammenfassung
Mit diesem Produkt werden ökologische oder soziale Merkmale beworben, da in der Ansparphase nachhaltige Anlageoptionen wählbar sind. In der Rentenphase wird das Sicherungsvermögen der PrismaLife AG ebenfalls mit ökologischen und sozialen Merkmalen beworben (Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung Sicherungsvermögen). Detaillierte Informationen zu den ökologischen oder sozialen Merkmalen der wählbaren Fonds und zum Sicherungsvermögen sind über die Download-Links in den Fondsinformationen abrufbar.
2. Kein nachhaltiges Investitionsziel
Mit diesem Finanzprodukt werden ökologische oder soziale Merkmale beworben, aber keine nachhaltigen Investitionen angestrebt.
3. Ökologische oder soziale Merkmale des Finanzprodukts
Dieses Produkt bietet während der Ansparphase eine freie Fondsanlage. Unsere Fondspalette umfasst Fonds die nachhaltige Investitionen anstreben (EU SFDR Art. 9), Fonds die ökologische oder soziale Merkmale bewerben (EU SFDR Art. 8) und Fonds die keine explizite Nachhaltigkeitsstrategie verfolgen. Die aktuelle Auswahl kann dem Dokument «Fondsinformationen» entnommen werden.
In der Rentenphase werden die Gelder in das Sicherungsvermögen der PrismaLife investiert. Das Sicherungsvermögen bewirbt ökologische oder soziale Merkmale. Details hierzu finden Sie auf unserer Homepage bei den nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungen zu den Sicherungs- und Sondervermögen der PrismaLife AG (Link).
Detaillierte Informationen zu den ökologischen oder sozialen Merkmalen der wählbaren Fonds finden Sie für Fonds gemäss Art. 8 und 9 EU SFDR in den vorvertraglichen ESG-Informationen, die die jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaften erstellen. Für alle anderen Fonds finden Sie Informationen zum Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken in den Fondsprospekten. Beide Dokumente können über Download-Links in den Fondsinformationen abgerufen werden.
4. Anlagestrategie
Sie können in der Ansparphase Ihre Anlagestrategie frei bestimmen, indem Sie aus unserem Fondsangebot die für Sie passenden Fonds wählen. Es stehen Investmentfonds zur Auswahl, die nachhaltige Anlagestrategien verfolgen und solche, die keine Nachhaltigkeitsaspekte in ihre Anlagestrategie einbeziehen.
Beispiele für Kriterien, die die Fonds in ihre Anlageentscheidung miteinbeziehen können, sind folgende Themen:
- Umwelt: Erhaltung der Tier- und Pflanzenwelt, Schutz der natürlichen Ressourcen, der Atmosphäre und der Küstengewässer, Eindämmung der Bodenverschlechterung und des Klimawandels, Vermeidung von Eingriffen in Ökosysteme und des Verlusts der Artenvielfalt
- Soziales: allgemeine Menschenrechte, Verbot von Kinder- und Zwangsarbeit, zwingende Nichtdiskriminierung, Gesundheit und Sicherheit am Arbeitsplatz, faire Arbeitsbedingungen und angemessene Entlohnung
- Gute Unternehmensführung: Unternehmensleitsätze des International Corporate Governance Network, Prinzipien der Korruptionsbekämpfung
5. Aufteilung der Investitionen
Die Aufteilung der Investitionen ist abhängig von Ihrer Fondsauswahl.
6. Überwachung der ökologischen oder sozialen Merkmale
Wir überwachen laufend die Qualität unserer Fondspalette und überprüfen dabei auch Aspekte der Nachhaltigkeit. Dazu nutzen wir externe Datenanbieter (derzeit Morningstar und MSCI ESG Research).
7. Methoden für ökologische oder soziale Merkmale
Die von den Kapitalverwaltungsgesellschaften (KVGen) im Rahmen des European ESG Template (EET) veröffentlichten Angaben zur Nachhaltigkeit der Fonds werden von unseren Spezialisten auf Plausibilität geprüft. Bei Feststellungen treten wir mit den zuständigen KVGen in Dialog. Darüber hinaus vergleichen wir die Angaben aus dem EET regelmässig mit den Einschätzungen externer Datenanbieter und machen unseren Kunden alle notwendigen Informationen zugänglich.
8. Datenquellen und -verarbeitung
Die PrismaLife bezieht Daten von anerkannten externen Datenanbietern, die auf Fondsdaten und Nachhaltigkeitsanalysen spezialisiert sind (derzeit Morningstar und MSCI ESG Research). Die Fondsdaten sind in unsere Systeme integriert und können den Kunden so regelmässig aktualisiert zugänglich gemacht werden.
9. Beschränkungen hinsichtlich der Methoden und Daten
Aufgrund der Aktualisierungsintervalle in unseren Systemen ist es möglich, dass Daten nicht dem tagesaktuellen Stand entsprechen. Tagesaktuelle Daten können über den Morningstar Quickrank auf unserer Homepage bezogen werden.
10. Sorgfaltspflicht
Die PrismaLife berücksichtigt zur Wahrung der Sorgfaltspflicht bei den Anlagen des Sicherungsvermögens die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren in den Bereichen Umwelt, Soziales und Beschäftigung, Achtung der Menschenrechte und Bekämpfung von Korruption und Bestechung. Besondere Berücksichtigung finden dabei im Bereich Umwelt die Treibhausgasemissionen und im Bereich Soziales und Beschäftigung die Verstösse gegen UNGC-Grundsätze sowie das Engagement in umstrittenen Waffen. Diese Themen sind in den definierten Ausschlusskriterien verankert und werden regelmässig überwacht.
Auf diese Weise wird sichergestellt, dass nicht in Unternehmen und/oder Finanzinstrumente mit besonders hohen nachteiligen Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren investiert wird. Bei einer festgestellten Erhöhung der nachteiligen Auswirkungen bei bestehenden Anlagen wird geprüft, ob die betroffenen Positionen abgebaut werden können.
11. Mitwirkungspolitik
Die PrismaLife hält derzeit keine direkten Aktieninvestments und kann daher keine aktiven Stimmrechte im Sinne einer aktiven Aktionärspolitik (Active Ownership) ausüben. Zudem verfügt die PrismaLife angesichts des vergleichsweisen kleinen Deckungsstocks kaum über erfolgsversprechende Möglichkeiten, durch aktive Stimmrechtsausübung, auf ESG-Aspekte Einfluss zu nehmen. Möglichkeiten, z.B. im Rahmen von Investoreninitiativen, als Fixed Income Investor mit kleinem Anlagevolumen kollaboratives ESG-Engagement zu betreiben werden derzeit von der PrismaLife AG geprüft.
