Politiche di due diligence di PrismaLife AG
(Versione settembre 2023)

 

1. Ambito di applicazione della due diligence:

PrismaLife AG, i suoi collaboratori e gli intermediari affiliati devono stabilire e verificare l’identità della parte contraente e del beneficiario effettivo ai fini della legge e dell’ordinanza del Liechtenstein sugli obblighi di adeguata verifica.

2. L’identità della parte contraente (= contraente) deve essere determinata e verificata al momento della sottoscrizione di un nuovo contratto.

1.    Se la parte contraente è una persona fisica, l’intermediario deve verificare la sua identità attraverso un valido documento di riconoscimento e registrare i suoi dati essenziali (cognome, nome, data di nascita, indirizzo, nazionalità, professione/ settore, motivo per la conclusione del contratto, domicilio fiscale e codice fiscale) nella proposta. 

I seguenti documenti giustificativi devono essere forniti in originale o in copia certificata:

1. passaporto in corso di validità
2. carta d’identità in corso di validità;
3. altro documento di riconoscimento ufficiale con foto e firma, in corso di validità; 
4. in casi eccezionali, è sufficiente una conferma attuale dell’identità da parte dell’autorità competente del luogo di residenza. 

Una copia certificata è la copia di un documento giustificativo in cui l’intermediario conferma con la propria firma, il numero di registrazione e con indicazione del luogo e della data di aver verificato l’originale e che la copia corrisponde all’originale. L’intermediario trasmette immediatamente la copia certificata a PrismaLife AG.

Testo suggerito:

«Certifico di aver verificato il documento giustificativo originale e che la copia è conforme all’originale. Luogo, data, firma, numero dell’intermediario» o «Copia tratta dall’originale. Luogo, data, firma, numero dell’intermediario»

2.    Se la parte contraente è una persona giuridica, l’intermediario deve verificare un documento giustificativo della persona giuridica e registrare nella proposta i dati essenziali della persona giuridica (nome, ragione sociale, forma giuridica, indirizzo della sede, paese di domicilio, data e luogo di fondazione e, se del caso, luogo e data di costituzione o di iscrizione nel Registro delle imprese, numero di identificazione fiscale della società e indicazione degli organi direttivi che agiscono formalmente per conto della persona giuridica).

I seguenti documenti giustificativi per le persone giuridiche devono essere forniti in originale o in copia certificata:

1. Per le persone giuridiche iscritte nel Registro delle imprese/Registro pubblico o in un Registro equivalente, sono considerati documenti giustificativi 

      estratto attuale del Registro delle imprese/Registro pubblico (visura camerale), non anteriore a 12 mesi

      un estratto in forma scritta da un database gestito dall’Ufficio del registro

      un estratto in forma scritta da una banca dati affidabile o gestita da istituzioni private (ad es. Creditreform/CrefoScore)

2. Per le persone giuridiche che non sono iscritte nel Registro delle imprese/Registro pubblico o in un Registro equivalente, sono considerati documenti probatori:

      un certificato ufficiale nazionale

      lo statuto, l’atto costitutivo o l’atto di fondazione

      la conferma delle informazioni fornite da parte del revisore dei conti incaricato

      l’autorizzazione ufficiale all’esercizio dell’attività, oppure

      un estratto in forma scritta da una banca dati affidabile o gestita da istituzioni private (ad es. Creditreform/CrefoScore)

Oltre alla persona giuridica, deve essere registrata anche la persona che firma la proposta per conto della persona giuridica (persona agente). In questo caso vengono richieste le seguenti informazioni:

      dati essenziali della persona che agisce (cognome, nome, data di nascita, indirizzo di residenza, paese di residenza e nazionalità)

      prova del potere di rappresentanza della persona che agisce (ad esempio una procura)

      copia certificata di un documento giustificativo (ad es. passaporto) della persona agente

Una copia certificata è la copia di un documento giustificativo in cui l’intermediario conferma con la propria firma, il numero di registrazione e con indicazione del luogo e della data di aver verificato l’originale e che la copia corrisponde all’originale. L’intermediario trasmette immediatamente la copia certificata a PrismaLife AG.

Testo suggerito 

«Certifico di aver verificato il documento giustificativo originale e che la copia è conforme all’originale. Luogo, data, firma, numero dell’intermediario» o «Copia tratta dall’originale. Luogo, data, firma, numero dell’intermediario»

3.        L’identità del beneficiario effettivo deve essere accertata e verificata al momento della conclusione di un nuovo contratto sulla base di un documento giustificativo e della registrazione dei dati essenziali. L’intermediario invia immediatamente a PrismaLife AG una copia del documento senza la certificazione di cui sopra.

1.    Sono considerati beneficiari effettivi del contratto di assicurazione: 

1. il contraente 

2. il pagatore del premio 
3. una terza persona che ha un interesse economico nel contratto (indica una terza persona che non è il contraente o il pagatore del premio ma che ha un interesse economico nel contratto di assicurazione) 

2.    Se il contraente o il pagatore del premio è una persona giuridica, sono considerati beneficiari effettivi del contratto di assicurazione:

1. le persone fisiche che direttamente o indirettamente:

      detengono o controllano una partecipazione o diritti di voto pari o superiori al 25% in tale entità;

      hanno una quota pari o superiore al 25% degli utili di tale entità; oppure

      esercitano in altro modo il controllo su tale entità;

2. Le persone fisiche che fanno parte dell’organo di gestione, se – esaurite tutte le possibilità e sempre che non vi siano sospetti – non è stata identificata nessuna persona ai sensi del punto 3.2.a.

3.    Eccezioni all’identificazione del beneficiario effettivo

1. per le società quotate, le compagnie di assicurazione, gli enti locali e le autorità pubbliche, le banche, le società di investimento, le piattaforme di negoziazione di fondi nell’UE, nel SEE e in Svizzera: non è necessario identificare le persone fisiche dietro la società. La parte contrattuale deve essere determinata e identificata come indicato al punto 2.

2. Solo per la Germania nel caso di regimi pensionistici aziendali: non è necessario identificare le persone fisiche dietro la società (=datore di lavoro). La parte contraente deve essere determinata e identificata conformemente al punto 2. Inoltre, la persona assicurata nel contratto (=dipendente) deve essere identificata con un documento giustificativo poiché il contratto è di norma concluso nel suo interesse economico.

4.        Al momento della sottoscrizione di un contratto, tutti i dati devono essere inseriti in modo veritiero e completo nel modulo di proposta. Le seguenti informazioni devono essere fornite nella sezione «Identificazione ai sensi della legge antiriciclaggio (due diligence)»: 

1. i dati dei documenti certificati;

2. l’origine dei fondi trasferiti la provenienza del patrimonio complessivo;
3. i motivi della sottoscrizione del contratto di assicurazione.

Importante:

Per tutti i prodotti con un premio annuale superiore a 60.000 EUR/CHF, con un premio unico, con un premio iniziale differito o con versamento aggiuntivo superiore a 300.000 EUR/CHF, l’origine dei fondi e del patrimonio complessivo deve essere supportata da documenti giustificativi. Lo stesso vale per ogni successivo versamento aggiuntivo che superi il patrimonio del fondo di oltre 300.000 EUR/CHF. Per importi inferiori, in particolare se il premio annuo è superiore a 48.000 EUR/ CHF o il premio unico o un versamento aggiuntivo supera i 100.000 EUR/ CHF, possono essere richiesti documenti giustificativi a discrezione di PrismaLife AG. A tal fine, possono essere utilizzati i seguenti documenti o copie di tali documenti:

      Bilancio

      Estratto conto titoli

      Documenti probatori dell’eredità

      Documenti relativi alla vendita di terreni

      Documenti di divorzio

      Documenti probatori del patrimonio / certificati fiscali

La rubrica interesse economico/beneficiario effettivo deve essere compilata se l’interesse economico del contratto non è quello del contraente ma di un terzo. In questo caso, deve essere determinato il beneficiario effettivo del contratto; tale persona deve essere identificata e verificata mediante un documento giustificativo e devono essere compilati i dati nella relativa sezione della proposta o in un eventuale foglio aggiuntivo.

Per la rubrica beneficiario/destinatario della prestazione assicurativa vale quanto segue: il beneficiario in caso di sopravvivenza o di decesso deve essere designato nel modo più chiaro possibile. Nel caso il beneficiario sia una persona fisica nominativamente designata, l’intermediario ne registra il nome e la data di nascita.

5.        Anche in caso di modifiche successive del contratto, l’identità del contraente e del beneficiario effettivo deve essere accertata e verificata mediante documenti giustificativi. Tuttavia, nel caso di modifiche contrattuali, una copia certificata di un documento è richiesta solo in casi eccezionali, altrimenti è sufficiente una copia senza certificazione da parte dell’intermediario.

6.        Al momento del pagamento, l’identità del richiedente o del beneficiario deve essere accertata e verificata con misure appropriate. In particolare, le seguenti persone devono essere identificate mediante copia del loro documento d’identità, non essendo di norma richiesta la suddetta certificazione da parte dell’intermediario:

1. il contraente, se non è già identificato con una copia in corso di validità della sua carta d’identità;

2. il titolare del conto, se diverso dal contraente;
3. il beneficiario in caso di sopravvivenza o di decesso, a condizione che quest’ultimo riceva effettivamente la prestazione.

Se il richiedente o il beneficiario è una persona giuridica, oltre alla persona giuridica e alle persone che agiscono per suo conto (cfr. punto 2.2.), occorre identificare e verificare i beneficiari effettivi della persona giuridica (cfr. punto 3.2.)

Inoltre, deve essere fornita la scheda con i dati relativi ai versamenti e su questa scheda deve essere indicato lo scopo per i versamenti pari o superiori a 15.000 EUR/CHF.

In linea di principio, non possono essere effettuati versamenti al di fuori dello Spazio Economico Europeo. Le eccezioni devono essere concordate con il responsabile dell’adeguata verifica e con la direzione. Le transazioni in contanti non sono possibili.